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Educação Financeira

Afinal, o que é previdência privada?

Previdência social ou previdência privada: apesar dos nomes parecidos, os dois planos têm muitas diferenças entre si. Você sabe distingui-los? No artigo de hoje, vamos te explicar melhor o que é a previdência privada, como são cobradas as suas taxas e quais são as vantagens para quem contrata esse serviço. Continue lendo e confira!

O que é previdência privada?

Previdência privada é um tipo de investimento, cuja principal finalidade é assegurar ao contribuinte uma renda mensal para sua aposentadoria. 

Também chamado de previdência complementar, esse plano consiste em uma aposentadoria que não tem nenhum vínculo com o INSS, sua comercialização é feita através de planos individuais ou empresariais. A responsabilidade de fiscalização desse setor é da Susep (Superintendência de Seguros Privados).

Qual a diferença para a aposentadoria do INSS?

Nos planos de previdência privada o contribuinte pode escolher o plano de acordo com as características que mais lhe interessam.  É possível escolher quanto quer pagar, qual a forma de pagamento, pode escolher fazer aportes mensais ou anuais e ainda tem a opção de fazer o resgate dos valores já pagos, diferente do INSS.

Como funciona?

Podemos dividir a previdência privada em duas fases: a fase de acumulação e a fase de benefício.  Na primeira, com os pagamentos realizados durante período contratado, cria-se a reserva que será usufruída na fase de benefício, onde, com a chegada da idade de aposentadoria, passa-se a receber a renda contratada.

Já a segunda etapa é chamada de fase de renda, que se inicia imediatamente após a primeira, e é quando o consumidor passa a receber os valores que investiu no passo anterior — a aposentadoria de fato.

 

Quais tipos de previdência existem?

Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) – O PGBL é recomendado para pessoas que tem renda tributável e faz declaração de Imposto de Renda pelo formulário completo, pois permite dedução das contribuições no Imposto de Renda até o limite de 12% da renda bruta anual tributável. No PGBL, em caso de em caso de resgate ou pagamento de benefício de aposentadoria, o IR incide sobre o valor total do fundo. Por exemplo, se o valor que há no seu fundo é de R$ 600 mil, o imposto cobrado será sobre ele.

Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) –  O VGBL é recomendado para quem declara o Imposto de Renda pelo formulário simplificado ou já atingiu o limite permitido para deduções em contribuições nos planos PGBL. Sua diferença para o PGBL é que ele não permite dedução do Imposto de Renda. No VGBL, em caso de resgate ou pagamento de benefício de aposentadoria, o imposto irá incidir apenas sobre o rendimento. Ou seja, se desses R$ 600 mil que há no seu fundo, R$ 200 mil foi de ganho de capital (rendimento), o imposto irá incidir sobre os R$ 200 mil e não nos R$ 600 mil.

Por que fazer uma?

Ao contratar um plano de previdência privada você conta com a segurança de ter uma aposentadoria tranquila, pois ele te permite escolher a forma que irá receber a renda investida. Você pode optar receber a renda por um tempo definido, 15 anos, por exemplo, ou optar por uma renda vitalícia.

 Além da sua segurança, você pode garantir a segurança da sua família, uma vez que pode definir que eles continuem recebendo a renda em caso de morte.

Gostou? Quer saber mais ou tem alguma dúvida? Deixe um comentário! 🙂

 

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