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Tesouro Direto: 10 mitos e verdades para perder o medo e investir

Tesouro Direto é o investimento mais seguro do mercado e tem mais rentabilidade que a poupança. Você tem vontade de investir, mas ainda está inseguro? Para te ajudar, preparamos uma lista dos 10 principais mitos e verdades sobre a plataforma, que vende os títulos públicos do Governo Federal.

1 – Títulos de Tesouro direto podem render mais que a poupança? VERDADE

 Deixar o dinheiro na poupança é deixar de ganhar dinheiro. A caderneta pode até render mais num mês ou outro por causa da volatilidade dos juros no mercado, porém, se o investidor deixar suas economias guardadas alguns meses ou mais, os títulos do Tesouro Direto ganham de lavada.

Vamos dar um exemplo prático: hoje a taxa de juros é 6,5% ao ano e esse é o rendimento de um dos títulos do Tesouro Direto, o Tesouro Selic. Já a poupança está rendendo 4,55% ao ano. Com o Tesouro você consegue 2% a mais na rentabilidade do seu dinheiro.

2 – Tesouro Direto é um investimento seguro? VERDADE

 O Tesouro Direito é o investimento mais seguro que existe no Brasil, pois é um título emitido pelo Governo Federal.

3 – Tesouro Direto é um bom investimento apenas para quem pretende realizar planos de longo prazo? MITO

 O Tesouro Direto é um investimento que serve tanto para quem pretende realizar planos de longo prazo, como garantir uma boa aposentadoria, mas também funciona como uma reserva emergencial. Tudo vai depender do tipo de tesouro que você escolher, segundo o seu objetivo.

Cada título do Tesouro Direto tem uma data de vencimento — que hoje varia entre 2021 e 2050. Mas todos os títulos possuem liquidez diária.

4- Quanto mais tempo o investidor fica com o título, menos Imposto de Renda paga? VERDADE

 O IR (Imposto de Renda) é cobrado sobre as operações do Tesouro Direto, assim como nos demais investimentos de renda fixa. Ele incide apenas sobre os seus rendimentos e não no valor total do resgate. Vale lembra que o IR vai diminuindo de acordo com o tempo que você deixa o seu dinheiro investido. E a alíquota só incide nos seus rendimentos e não no valor total de resgate.

Confira na tabela abaixo 

 Até 6 meses – 22,5%

De 6 meses a 1 ano – 20%

De 1 ano a 2 anos – 17,5%

Acima de 2 anos – 15%

5- O investidor pode começar a investir a partir de R$ 30? VERDADE

 Hoje o título mais em conta é o Tesouro Prefixado 2025 com preço a R$517,84. Quem quer investir menos que esse valor, pode comprar uma fração do título, ou seja, começar a aplicar a partir de R$ 30,00.

6 – Só posso resgatar o valor investido na data do vencimento ou vou perder dinheiro? MITO

 Você pode solicitar o resgate antes do vencimento e o Tesouro Direto recomprará o seu título ao preço que estiver sendo negociado no mercado no momento em questão. Então, pode ser que o seu título seja recomprado por um preço menor do que você pagou. Porém, se você precisar resgatar antes do vencimento, o melhor título é o Tesouro Selic que tem menor volatilidade por seguir a taxa de juros.

7 – Posso investir no tesouro todo mês? VERDADE

 Você pode investir em títulos do Tesouro Direto quando quiser, respeitando o limite de R$1.000.000,00 de aplicações no mês.

8 -Título da Selic (LFT) é o melhor investimento para curto prazo? VERDADE

 A LFT torna-se mais interessante para clientes que precisam resgatar no curto prazo, porque esse título acompanha a Selic (taxa de juros atual) que tem baixa volatilidade. O Tesouro Direto também tem títulos indexados à inflação, que são ótimos para se proteger contra a inflação no longo prazo, e os títulos prefixados que tem ótima rentabilidade no médio prazo e você já sabe quanto vai receber no vencimento.

9 – Posso investir amanhã com a mesma rentabilidade de hoje? MITO

 As taxas de investimentos mudam todos os dias, então, dificilmente a rentabilidade estará igual de um dia para o outro.

10 – Tenho algum custo para investir no Tesouro Direto? VERDADE

 A Ativa não cobra nenhuma taxa para investir no Tesouro Direto. Mas o próprio Tesouro Direto cobra uma taxa de custódia de 0,3% ao ano, parcelada em duas vezes ao ano, 0,15% em janeiro e 0,15% em julho. Esse percentual incide sobre o valor total que você tem investido e debita da sua conta.

Quer começar a investir? Abra sua conta grátis na Ativa Investimentos.

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17 comentários
    • Olá Joanice, que bacana! Você pode falar com o nosso atendimento e eles irão te orientar melhor:
      Dias úteis, das 9h às 19h. Atendimento: 4007 2447 para Capitais e Regiões Metropolitanas e 0800 285 0147 para Demais Regiões.

    • Olá, Aline. Obrigada por acompanhar o nosso blog. Você pode comprar títulos do tesouro direto a partir de R$ 30. Se você quiser tirar mais dúvidas, o nosso atendimento está à disposição para conversar com você. Dias úteis, das 9h às 19h nos números: 4007 2447 para Capitais e Regiões Metropolitanas e 0800 285 0147 para Demais Regiões.

  • Olá pessoal

    Obrigado pela atenção, gostaria de uma informação sobre os títulos disponíveis. Dos que eu vi no mercado, tenho mais interesse sobre um que vence em 2022, gostaria de mais informações sobre ele. Tipo é mais vantajoso sacar no vencimento, ou buscar um outro que vence em ano posterior e sacar na época mais adequada, minha intenção e sacar em 2022 mesmo, mas talvez em uma data mais par ao fi do ano de 22.

    Agradeço a atenção.

    • Olá Douglas, obrigada por acompanhar os textos do blog. Sobre a sua dúvida: No caso do tesouro prefixado 2022 (LTN). O investidor receberá o valor investido acrescido da rentabilidade na data de vencimento ou resgate do título, o pagamento ocorre de uma só vez, no final da aplicação. Sendo assim, é mais interessante para quem pode esperar receber o seu dinheiro até o final do período do investimento, ou seja, é indicado para quem não necessita complementar sua renda desde já.

      Estamos à disposição para mais dúvidas no atendimento@ativainvestimentos.com.br e 4007 2447.

  • A família vendeu um imóvel por R$ 4.500.000,00.
    Se aplicarmos no Tesouro direto, a metade desse valor é a outra metade na LCI, hoje, qual o valor do rendimento mensal em cada aplicação?

    • Olá Walkiria, muito obrigada por acompanhar nosso blog. Sobre a sua dúvida, segue a resposta:

      A rentabilidade no caso do Tesouro Direto vai depender do tipo de título escolhido. Além disso, eles podem ser corrigidos por indexadores diferentes (SELIC, IPCA), dessa forma, a rentabilidade da aplicação vai depender da variação desses indexadores podendo variar para melhor ou pior, por isso não há uma resposta exata para isso.

      De qualquer forma, no próprio site do tesouro o cliente consegue fazer simulações sobre os títulos para ter noção dos rendimentos que irá receber.

      A LCI não possui liquidez e você já sabe quanto vai receber no vencimento. Portanto para saber a remuneração da mesma, basta você saber a remuneração do título e carência e dividir pelo número de meses.

      Exemplo: = LCI X com carência de 1 ano e uma aplicação de R$2.250.000,00 rendendo 10% a.a
      = R$225.000 no vencimento que vai dar um lucro mensal no ano de R$18.750,00 a.m.

      Ainda assim, não é aconselhável investir um valor superior a R$250,00 em um título do mesmo emissor, tendo em vista a garantia do FGC.

      Estamos à disposição para tirar mais dúvidas pelo e-mail atendimento@ativainvestimentos.com.br e ou no telefone 4007 2447.

  • Mais eu não tenho nenhum valor fixo para começar a investir,se eu começar a investir agora eu vou poder depositar de$30,00 ou $50,00 reais. Pode ser assim?

    • Olá Gilson, obrigada por acompanhar o nosso blog. Sim, hoje o titulo de tesouro disponível com menor valor mínimo de aporte é o Prefixado 2025. Com R$34,68 você já consegue fazer uma aplicação nesse titulo e a partir daí consegue fazer contribuições mensais, sempre respeitando o valor mínimo de aporte. Caso você queira, nesse link você consegue visualizar os títulos disponíveis e seus respectivos valores e taxas: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora

  • Desculpe mais tenho medo de investir e pegar calote como posso saber seguramente na credibilidade da empresa de vocês, querendo ou não existem muitos calotes hoje é meu dinheiro e tão pouco e suado mais uma vez passo desculpas mais apenas estou me resguardando.

    • Olá Paulo. A Ativa Investimentos é totalmente segura. Nossa corretora de valores tem mais de 35 anos de mercado e é regulada pelos principais órgãos do mercado financeiro: Banco Central, CVM e Anbima. Além disso, somos muito reconhecidos no mercado e, recentemente, ganhamos mais um prêmio, de Corretora do Ano, pelo prêmio Estadão Finanças Mais.