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Hand putting wooden cube of US dollar sign to Yuan Yen Euro and Pound sterling sign.US dollar is main and popular currency of exchange in the world.Investment and saving concept.

O que são Fundos Cambiais? Veja se esse investimento é para você!

Os Fundos Cambiais estão se popularizando e já fazem parte das estratégias de diversificação de carteira de muitos investidores. No entanto, ainda há muitas dúvidas sobre o tema, o que exige um pouco mais de estudo e análise.

Em uma breve pesquisa, é possível encontrar Fundos Cambiais que exigem baixa aplicação. Mas é preciso ter cuidado, pois esse tipo de investimento não é indicado para todas as pessoas.

Com este artigo, você vai entender melhor o que são os Fundos Cambiais e descobrir como eles pode ajudar nos bons resultados dos seus investimentos. Acompanhe!

O que é e como funciona um Fundo Cambial?

Os Fundos Cambiais nada mais são que Fundos de Investimentos abertos formados por ativos atrelados a moedas estrangeiras. Com isso, seu maior fator de risco é a oscilação dos preços do dólar e do euro, por exemplo, ou do cupom cambial — taxa de juros em dólar.

Deve-se destacar que um Fundo só pode ser considerado cambial quando tem, no mínimo, 80% do seu patrimônio investido em ativos relacionados a moedas.

Eles costumam ser indicados como estratégia de proteção, mas podem ser usados com a finalidade de se obter lucros com a variação positiva da moeda.

Sobre o funcionamento de um Fundo Cambial, a dinâmica é bem simples de ser compreendida. Todo o dinheiro pertencente ao Fundo é gerenciado por um administrador profissional. É ele quem faz as análises e toma decisões com base em políticas e diretrizes já definidas.

Quando essa pode ser uma boa escolha de investimento?

O universo dos investimentos é composto por inúmeros ativos, porém, é preciso ter cautela e escolher com atenção em quais deles aplicar seu dinheiro. Em geral, nem todo investimento é bom para qualquer investidor.

No caso dos Fundos Cambiais, é necessário ter um claro entendimento do seu perfil de investidor. Isso porque os mais conservadores podem não suportar bem os riscos que esse modelo implica.

Em primeiro lugar, em razão de suas características, o Fundo Cambial é destinado a quem tolera riscos. Naturalmente, esse não é o único critério a ser avaliado, pois os objetivos também devem ser levados em consideração.

Se você está em busca de um investimento para acumular riquezas e construir patrimônio, talvez precise repensar sua escolha. Afinal, como já dissemos, esse investimento é indicado principalmente para quem deseja ter ganhos com a variação cambial e para quem busca se proteger de uma alta da moeda estrangeira em médio e longo prazo.

Dessa forma, se você pretende fazer uma viagem para o exterior, o planejamento e o investimento adequado podem ajudá-lo a se livrar de um aumento expressivo da moeda. Da mesma forma, caso tenha obrigações em moeda estrangeira, como um contrato ou conta no exterior, essa pode ser uma boa estratégia.

Por fim, é interessante destacar que os Fundos Cambiais são indicados para quem já tem um certo entendimento de mercado cambial, ou seja, para investidores mais experientes.

Como escolher Fundos Cambiais?

Se você chegou à conclusão de que o Fundo Cambial é uma boa estratégia para a sua carteira, é necessário aprender como fazer uma boa escolha.

Em geral, antes de qualquer decisão, é fundamental realizar certas análises e considerar fatores importantes. Preparamos algumas dicas para ajudá-lo nessa tarefa. Confira!

Avalie o risco

Ao investir no câmbio, você pode se beneficiar com uma alta ou experimentar uma rápida queda. Esteja preparado, emocionalmente e financeiramente, para essas posições do mercado antes de investir.

Verifique a aplicação mínima

Quanto você tem para investir? Esse é mais um fator que deve ser analisado, já que os administradores desses Fundos trabalham com aplicações mínimas.

A quantia investida pode variar conforme a complexidade e o risco da carteira, mas é possível encontrar opções que variam de R$ 500 a R$ 25 mil.

Analise a liquidez e o resgate do dinheiro

Conhecer e analisar a liquidez de um Fundo Cambial é uma medida que evita surpresas desagradáveis e traz mais segurança para o investidor. Por esse motivo, não deixe de conferir as regras previstas no regulamento.

Esse documento apresenta informações sobre:

  • a data de conversão da moeda – informa quando é feito o cálculo da cota para resgate;
  • a data de pagamento – prazo em que o dinheiro estará disponível para o investidor.

Quais são os custos e como funciona a tributação?

Além de todos os detalhes apresentados anteriormente, é imprescindível que o investidor conheça os custos e o modelo de tributação que incidem sobre um Fundo Cambial. Essas são informações básicas para uma estratégia de sucesso. Veja a seguir.

Os custos dos Fundos Cambiais

Conforme dissemos, os Fundos de Investimentos são gerenciados por administradores profissionais, e isso gera a cobrança de uma taxa de administração. O percentual varia de acordo com a instituição.

Ademais, é possível que exista uma taxa de performance, também chamada de benchmark. Essa taxa incide sobre a rentabilidade que excede o indicador de referência do Fundo. Ou seja, trata-se de um bônus pelo bom trabalho do gestor.

A tributação nos Fundos Cambiais

Em relação à tributação, destaca-se que esse investimento está sujeito a dois impostos:

  • Imposto de Renda (IR);
  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

No caso do IR, a incidência ocorre apenas sobre a rentabilidade do Fundo. Lembrando que a cobrança é semestral e que o período de permanência interfere na alíquota aplicada — que segue a tabela regressiva.

Já o IOF é cobrado apenas se o resgate do dinheiro for feito antes de 30 dias da aplicação, podendo variar de 96% a 0%. Daí a necessidade de se planejar e estudar o momento certo para fazer retiradas.

Conseguimos esclarecer suas dúvidas sobre os Fundos Cambiais? Como vimos, essa é uma excelente estratégia para alguns investidores e pode gerar grandes resultados. Nesse sentido, vale a pena destacar que a Ativa Investimentos tem mais de 35 anos de experiência no mercado e conta com uma equipe qualificada, capaz de ajudá-lo a montar uma carteira diversificada e rentável.

Portanto, se você pretende investir em um Fundo Cambial, não deixe de conversar com nossos consultores. Entre em contato agora mesmo e faça boas escolhas! Até o próximo artigo!

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