Investimentos seguros: veja 4 opções com boa rentabilidade

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Em cenário considerado ideal, toda aplicação financeira teria alta rentabilidade e não teria riscos. No entanto, como você provavelmente já sabe, as coisas não funcionam assim. Normalmente, o investidor deve escolher entre investimentos seguros e aplicações com alto potencial de ganhos.

Isso acontece porque a rentabilidade de um ativo financeiro está diretamente ligada ao seu risco. Ou seja, quanto mais arriscado é um negócio, maior é a sua rentabilidade potencial. No entanto, é possível sim encontrar investimentos seguros que tenham uma boa rentabilidade. Para isso, é necessário considerar seu perfil de investidor e entender até onde está disposto a ir em termos de riscos.

Pensando nisso, montamos uma lista com alguns dos principais investimentos seguros do mercado. Se você quer saber quais são eles e como usá-los em sua carteira, siga a leitura abaixo!

Os 4 investimentos mais seguros no mercado

1. Tesouro Direto é um dos principais investimentos seguros

Quando falamos em segurança, estamos falando de garantias de investimentos e de risco de oportunidade. Ou seja, uma aplicação segura precisa garantir o pagamento e render mais do que a inflação.

Nesse contexto, o Tesouro Direto é um dos principais investimentos seguros do mercado. Na prática, trata-se de títulos da Dívida Pública emitidos pelo Tesouro Nacional. O investidor, portanto, compra esses títulos e recebe o dinheiro de volta (acrescido de juros) na data do vencimento.

A remuneração do Tesouro Direto depende de dois fatores: se ele é Prefixado ou Pós-Fixado. No primeiro caso, a remuneração é fixa e conhecida desde o início da aplicação. Já no segundo, entretanto, ela depende da variação de um indexador. Normalmente, o Tesouro Direto pode indexar o rendimento na taxa Selic (Tesouro Selic) ou na inflação (Tesouro IPCA+).

Entretanto, dependendo do cenário econômico, a rentabilidade do Tesouro Direto pode ser muito boa também. Tudo dependerá da variação da taxa Selic ou do IPCA – entre outros fatores. Atualmente, é possível garantir títulos que rendem a inflação + 4% ao ano no Tesouro Direto. Não é um rendimento ruim, considerando a meta de inflação de acima de 3% para os próximos anos.

2. CDBs podem trazer boa rentabilidade e flexibilidade

Assim como o Tesouro Nacional pode emitir títulos de Dívida Pública, bancos também podem. No entanto, nesse caso, eles são chamados de Certificados de Depósito Bancário (CDBs).

O funcionamento para o investidor é o mesmo. Ele compra um título de dívida e, na data do vencimento, recebe o dinheiro de volta mais os juros. A remuneração também é Pós-fixada ou Prefixada, dependendo do tipo de CDB.

Uma diferença em relação ao Tesouro Direto é a sua liquidez. Alguns CDBs contam com liquidez diária, o que permite ao investidor resgatar o dinheiro aplicado a qualquer momento. Em relação a garantias, o CDB é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Trata-se de uma proteção estendida a vários investimentos emitidos por bancos e financeiras no Brasil. Debêntures, no entanto, não recebem essa proteção.

Na prática, o FGC garante até R$250 mil investidos por CPF e por emissor. Caso quem emitiu o título venha a falir, o FGC garante o pagamento da sua aplicação até aquele momento.

3. LCI e LCA são investimentos seguros com isenção de IR

Um problema comum dos investimentos seguros é que a sua rentabilidade costuma ser reduzida pelo Imposto de Renda. Portanto, além de ter um rendimento reduzido pelo pouco risco, ele diminui ainda mais com os tributos.

É por isso que as LCIs e LCAs são tão atraentes para os investidores de perfil conservador. Afinal, elas estão entre as poucas aplicações com isenção de Imposto de Renda.

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são aplicações de Renda Fixa. Elas são emitidas por bancos que fizeram empréstimos direcionados ao mercado imobiliário ou do agronegócio. Dessa forma, toda LCI ou LCA conta com lastro no mercado para prover pelo seu pagamento.

Sua rentabilidade também pode ser Prefixada ou Pós-fixada. No entanto, a opção mais comum encontrada no mercado são de letras de crédito atreladas ao CDI. As melhores rendem acima de 100% do indexador. Além disso, a LCI e a LCA são garantidas pelo FGC nos mesmos termos do CDB. Portanto, são aplicações com bastante proteção e a possibilidade de um rendimento maior, já que contam com isenção de IR.

4. Fundos DI reúnem boa rentabilidade com alta liquidez

Uma opção de investimento seguro para quem aceita um pouco mais de risco são os Fundos DI.

Na prática, um Fundo DI direciona pelo menos 80% do seu capital para títulos de Renda Fixa. Eles podem ser puros (100% do capital em Tesouro Direto) ou não, com alguma margem para os gestores.

Uma das vantagens de investir em Fundos DI é que eles podem ter títulos mais rentáveis em suas carteiras. Afinal, eles podem ter comprado esses títulos em épocas mais vantajosas. Assim, é uma maneira de investir com mais rentabilidade do que as opções atuais.

Além disso, os Fundos DI costumam ter liquidez diária. Basta vender a sua cota ou resgatar a aplicação diretamente com o Fundo. Portanto, são investimentos indicados para quem quer fazer uma reserva de emergência. Afinal, contam com segurança e excelente liquidez.

Conclusão

Seja qual for o investimento seguro que você optar, é importante ter o apoio de uma corretora de confiança ao seu lado. É por isso que investir com a Ativa Investimentos é a melhor opção para você.

Com mais de 35 anos no mercado, a Ativa Investimentos é uma das principais corretoras do país, com os principais selos de qualidade operacional da B3, além de ter sido a corretora do ano em 2018 pelo Prêmio Estadão de Finanças Mais. Nosso portfólio de produtos financeiros atende todas as necessidades de todos os investidores, dos conservadores ao agressivos.

Além disso, investir na Ativa Investimentos tem taxa zero para aplicações de Renda Fixa, Fundos de Investimento, Imobiliário e muitas outras opções. Assim, você aplica com segurança e maximiza o seu rendimento.

E aí, quer aproveitar a seleção com os investimentos seguros mais atraentes do mercado? Então abra a sua conta na Ativa Investimentos agora mesmo!

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