Juros Compostos: o que é e como calcular?

Imagine dois amigos, ambos com o objetivo de alcançar a independência financeira. O primeiro investe com disciplina por décadas, mas sente que seu progresso é lento. O segundo, com a mesma disciplina, vê seu patrimônio dar saltos cada vez maiores com o passar do tempo. A diferença entre eles? O segundo entendeu e aplicou uma força poderosa do universo financeiro: os juros compostos. 

Frequentemente citados por Albert Einstein como "a oitava maravilha do mundo", os juros compostos são o motor por trás de grandes fortunas. 

O que são Juros Compostos?

A definição clássica é simples: juros sobre juros. Mas o que isso significa na prática? 

Juros compostos são a soma dos juros recebidos em um investimento com o valor inicial investido, que gera novos juros a cada período. Eles ajudam a investir melhor, pois potencializam o retorno do investimento no longo prazo, permitindo que o dinheiro trabalhe por si só e cresça exponencialmente.

Este mecanismo de "reinvestimento" automático dos rendimentos é o que permite que o capital cresça de forma não linear. 

Cálculo dos Juros Compostos

A projeção de um investimento sob juros compostos é determinada pela seguinte fórmula matemática: 

M = C (1 + i)^t

Onde: 

M: Montante final projetado

C: Capital inicial alocado 

i: Taxa de juros por período (em formato decimal) 

t: Número de períodos de capitalização 

Juros Compostos x Juros Simples

A eficácia dos juros compostos trona-se evidente quando comparada ao regime de juros simples. 

• Juros Simples: A taxa de juros incide constantemente sobre o capital inicial. A base de calculo é fixa, resultando em um crescimento linear do montante.
  
  
• Juros Compostos: A taxa de juros incide sobre o capital inicial acrescido dos juros acumulados. A base de cálculo é progressiva, resultando em um crescimento exponencial

Aplicação de Juros Compostos em Ativos Financeiros

1. Tesouro Direto: Nos títulos do tesouro, os juros são capitalizados diarimento, embora você só os perceba de form mais clara no vencimento ou na venda do título.  

2. Renda Fixa Privada (CDB, LCI, LCA): O rendimento é incorporado ao montante, que servirá de base para o próximo cálculo, conforme as regras do produto 

3. Ações: 

• Reinvestimento de lucros pela empresa: Boas empresas usam seus lucros para crescer, o que tende a valorizar o preço da ação no longo prazo. 
• Reinvestimento de dividendos pelo investidor: Ao usar dividendos recebidos para comprar mais ações, você acelera seu crescimento de forma exponencial

Conclusão

Os juros compostos podem ser ótimos aliados para quem investe. 

Caso você invista R$100 mensalmente - à taxa de 1%, em um título do tesouro, por exemplo - em 20 anos você teria acumulado mais de R$100 mil. O que, no caso dos juros simples, nao chegaria a R$25 mil. 

Ou seja, saber usar os juros compostos a seu favor pode fazer a diferença na sua vida financeira. 

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