Todo assunto que pretendemos dominar exige estudo e prática. É assim com esporte, música, um novo idioma ou uma competência que desejamos adquirir. O mesmo vale para o investidor iniciante. Afinal, é preciso se dedicar para entender como o mundo dos investimentos funciona e o que fazer para deixar o dinheiro trabalhar a seu favor.
O primeiro passo envolve o autoconhecimento. A ideia de que existe “o melhor investimento” é falsa. Na verdade, existe aquele que faz sentido para você e que pode ajudar a alcançar as suas metas e objetivos financeiros. Porém, essa aplicação não necessariamente será a mais adequada para seus amigos ou parentes, por exemplo.
Neste artigo, vamos apresentar os principais erros cometidos pelo investidor iniciante e apresentar algumas dicas para que você tenha mais sucesso nessa jornada. Vamos lá?
Índice
A realização de investimentos é essencial para o alcance das suas metas e objetivos financeiros. Além disso, quando você investe de maneira consistente ao longo da sua vida, é possível alcançar a sua independência financeira e, assim, ter maior tranquilidade e segurança.
Porém, antes de começar a investir, você deve conhecer o seu perfil de investidor, entender como funciona esse universo e contar com o auxílio de uma boa corretora. Dessa forma, é possível evitar riscos desnecessários e, assim, adotar a estratégia mais adequada aos seus objetivos.
Em geral, os ativos de renda fixa são os mais recomendados para os investidores iniciantes como:
Alguns equívocos são recorrentes entre aqueles que estão começando a investir. Veja quais são eles e aprenda como evitá-los.
Quer um exemplo de cena comum? Um amigo ou familiar comenta que fez um investimento e que está obtendo retornos altíssimos. Você aproveita a dica e segue o que ele recomendou, mas a aplicação começa a se desvalorizar repentinamente. Você fica com medo, saca tudo com prejuízo e volta para a aplicação mais conservadora.
Isso acontece tanto por não entender a aplicação, quanto por não conhecer o próprio perfil de investidor. É por isso que as corretoras disponibilizam um questionário que ajuda a traçar o perfil de investidor de cada cliente. Dessa forma, é possível saber quais são seus objetivos, quando você espera alcançá-los e quanto de risco está disposto a assumir.
Não deixe de passar por esse processo. É ele que vai garantir que as aplicações sejam adequadas para o seu caso e evitar surpresas desagradáveis. Aqui na Ativa Investimentos, o questionário é aplicado logo no momento do cadastro.
Quando você quer construir uma casa, você contrata um arquiteto, elabora um projeto, orça quanto tudo vai custar e faz um cronograma, certo? Esse é o plano tático para atingir o seu objetivo.
Com os investimentos é a mesma coisa. Conhecendo seu perfil de investidor e contando com a ajuda de especialistas, é possível traçar uma estratégia, ou seja, definir quanto você vai colocar em cada tipo de aplicação. Além disso, definir em quanto tempo suas metas devem ser alcançadas e qual é o risco total da sua carteira de investimentos.
É relativamente comum que as pessoas cheguem até o ponto anterior, de elaborar a estratégia de investimento com um especialista, mas depois não conseguem segui-la. O problema é que isso muda o risco da carteira como um todo, e o resultado esperado não se materializa.
Quando se trata de investimentos, existe um ditado famoso que diz que não devemos colocar todos os ovos na mesma cesta. Diversificar significa estar exposto a riscos diferentes. Isso permite reduzir o risco total, ao mesmo tempo em que é possível manter ou elevar as chances de ganhos.
Veja que falamos em “riscos diferentes”. Assim, dividir o dinheiro em duas aplicações com os mesmos riscos não é diversificação de investimentos.
Se você quer diversificar e tem metade do seu dinheiro em títulos públicos como o Tesouro Selic e a outra metade em um CDB pós-fixado indexado ao CDI, por exemplo, não está diversificando, já que ambos estão expostos à variação da taxa básica de juros do país.
Esse é um erro especialmente comum do investidor iniciante na Bolsa de Valores. Por isso, é preciso entender que investir no mercado de capitais não é fazer aposta. Aposta se refere a jogos de azar, algo no qual você coloca um dinheiro sem a menor possibilidade de projetar o que vai acontecer e tudo depende apenas do acaso.
O mercado de ações não funciona dessa forma. Embora exista sempre o imponderável, os preços das ações refletem o que o mercado espera para aquelas companhias. Por isso, aqui o estudo é mais importante do que nunca. Não se trata de uma aposta, e sim de um investimento, e ele deve ser bem-fundamentado.
Um CDB com vencimento em dois anos rende 110% do CDI, enquanto uma LCI com o mesmo vencimento tem rendimento de 90% do CDI. Qual rende mais? Para saber essa resposta, é preciso fazer conta. Isso porque o rendimento do CDB vai sofrer incidência de IR, com alíquota de 15%, enquanto a LCI é isenta de imposto.
Vamos imaginar que o CDI esteja a 4,5% ao ano. Uma aplicação de R$1.000 no CDB renderia R$92,02, enquanto a LCI renderia apenas R$82,62. No entanto, precisamos recolher 15% do rendimento do CDB, ou seja, R$13,80, o que nos deixaria com um rendimento líquido de R$78,22. Esses resultados deixam clara a diferença entre os dois investimentos.
Agora que você já conhece os erros dos investidores iniciantes, vamos ver o outro lado da moeda, que é justamente como ser bem-sucedido nesse universo. Para isso, apresentamos algumas dicas essenciais. Acompanhe!
A primeira dica para ter sucesso nos investimentos é: estude e adquira conhecimento. Para isso, existem diversos cursos de educação financeira gratuitos na internet, inclusive no site do Banco Central e vários livros sobre investimentos.
Além disso, as melhores corretoras fornecem análises aprofundadas, como vídeos ao vivo com especialistas. Ao dedicar o seu tempo para entender como funciona o mundo dos investimentos, você poderá ter maior sucesso nas suas aplicações.
Todo mundo precisa de uma reserva de emergência, que serve para dar tranquilidade e segurança em situações imprevistas. Você pode ter que socorrer uma pessoa da sua família, pode passar por um tratamento com medicamentos caros, pode sofrer um acidente, pode perder o emprego repentinamente etc.
Ninguém quer que isso aconteça, mas, se você tiver uma reserva de emergência, terá um problema a menos nesse momento já delicado. Não há um consenso em relação ao valor dessa reserva, mas os especialistas falam em algo equivalente a 3 a 6 vezes o valor da sua renda mensal.
Além disso, é importante colocar o valor da sua reserva em investimentos seguros e com alta liquidez, como o Tesouro Direto. Cabe destacar que, recentemente, o Tesouro Nacional criou o resgate D+0, que permite que você saque os valores investidos em títulos públicos no mesmo dia da solicitação, desde que sejam respeitadas algumas regras relacionadas ao dia e horário do resgate.
Várias aplicações têm taxas administrativas. Embora seja importante sempre conhecer essas taxas, é essencial também entender quais são os benefícios que a corretora de investimentos oferece ao cliente.
Lembre-se de que ter investimentos mais adequados ao seu perfil é o que vai fazer com que você atinja seus objetivos. Por isso, antes de adicionar um ativo na sua carteira, avalie se ele oferece uma boa relação custo-benefício e se você está de acordo com o nível de risco oferecido.
Não tem muito dinheiro para começar a investir? Não tem problema, comece com pouco e siga adiante. O mais importante é manter a regularidade, aplicar sempre um pouco e manter o foco no longo prazo. O tempo é o seu melhor amigo, porque vai trabalhar a favor dos seus investimentos, seja pela ação dos juros compostos, seja pela valorização dos ativos.
A diversificação da carteira é essencial para minimizar os riscos e maximizar os ganhos dos investimentos. Portanto, não deixe de adotar essa estratégia em suas aplicações, sempre levando em consideração o seu perfil de investidor. Alguns exemplos de carteira são:
Ter o auxílio de profissionais especializados é fundamental para a definição da estratégia de investimentos ideal para o seu perfil. Isso porque esses especialistas acompanham diariamente as flutuações do mercado e estão sempre por dentro dos investimentos mais vantajosos do momento. Dessa forma, você consegue fazer investimentos mais inteligentes e rebalancear a sua carteira sempre que o cenário econômico ou político exigir algumas mudanças.
Como você pode perceber, existem alguns erros que costumam ser cometidos pelo investidor iniciante. Agora você já sabe quais são principais e pode se precaver contra eles e entrar no mundo dos investimentos mais preparado para atingir os objetivos que você traçou. Para isso, é importante contar com o auxílio de uma boa corretora.
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