Conservador, moderado e agressivo: qual seu perfil de investidor?

No universo dos investimentos, o que diferencia um investidor de outro é o caminho trilhado até seu objetivo.  Mas tanto para quem busca uma aposentadoria confortável quanto para quem deseja enriquecer, o ponto de partida é o mesmo: o perfil de investidor.

É esse fator que vai mostrar quais tipos de aplicações são compatíveis com seu estilo de investimento. Sua definição gira em torno de quatro fundamentos:

  • tolerância ao risco dos investimentos;
  • situação financeira atual, ou seja, quanto ele já tem investido;
  • conhecimento sobre o mercado financeiro e investimentos em geral;
  • objetivos que serão alcançados com os investimentos.

Quer entender quais são os perfis existentes e como eles se aplicam a você? Continue esta leitura para saber sobre o conceito de perfil de investidor, quais são eles, se o seu perfil pode mudar e muito mais.

Entenda o que é um perfil de investidor

Se você decidiu investir em uma instituição financeira como a Ativa, em algum momento foi levado para responder a um questionário que identifica seu perfil de investidor, o qual é chamado de Suitability.

Nele, são feitas diferentes perguntas que tratam sobre sua personalidade, questionando sobre seus objetivos financeiros, o quanto você conhece sobre aplicações e como lidaria com o risco da variação do valor de seus investimentos.

Saiba qual é importância de identificá-lo

O resultado da análise do seu perfil de investidor servirá como base para muitas tomadas de decisões sobre os investimentos. Ele o ajudará a identificar qual estrada e meio de transporte são adequados para chegar aonde você deseja.

Um investidor de sucesso é aquele que conhece a si mesmo e é consciente sobre suas capacidades ou limitações. De nada adiantaria elaborar um bom planejamento e carteira se não estiverem de acordo com seu perfil. Isso acontece por não saber controlar seus ativos, considerando o momento certo de comprá-los ou vendê-los, por exemplo.

Saber o prazo

Dependendo do perfil, é possível saber se é mais vantajoso fazer investimentos a curto, médio ou longo prazo. A escolha dos ativos que farão parte da carteira de investimentos mudará conforme os objetivos do indivíduo. Por exemplo, quem pretende ter uma aposentadoria segura vai adquirir determinados ativos. Por outro lado, quem deseja ganhar bastante dinheiro a curto prazo realizará outros tipos de operações.

Analisar os riscos

Cada perfil tem uma determinada tolerância a riscos, ou seja, disposição para arriscar e obter ganhos. Esse fator está diretamente relacionado ao nível de conhecimento sobre o mercado financeiro. Para que o investidor seja capaz de gerenciar riscos, é importante que ele estude mais sobre investimentos.

Verificar a rentabilidade

Apesar de todas as pessoas desejarem o máximo de rentabilidade para seus investimentos, elas também dependerão do perfil de investidor. Esse coeficiente está diretamente ligado aos riscos, pois quanto maior ele for, mais elevada será a possibilidade de lucrar.

Conheça os três perfis de investidor existentes

De forma geral, pode-se distinguir os investidores entre três perfis. Eles se diferenciam pelo prazo dos investimentos, tolerância a riscos, objetivos de rentabilidade e conhecimento de mercado. Saiba quais são logo abaixo.

Conservador

É aquele que busca a preservação do capital e tem baixa tolerância a riscos, buscando melhores retornos dentro das opções com perfil de risco baixo e preferindo a possibilidade de resgatar seus investimentos em um curto período de tempo.

Nesse sentido, os investimentos de Renda Fixa são os que têm maior afinidade com o perfil conservador. Afinal, os riscos apresentados são menores e existe a “garantia” de uma rentabilidade conhecida no momento da aplicação. CDBs, Tesouro Direto e títulos públicos são alguns dos produtos de investimento preferidos para esses investidores.

Moderado

Esse perfil está disposto a correr algum risco em busca de retorno diferenciado em médio prazo, porém pensando ainda na preservação do seu capital. Geralmente, esse tipo de investidor tem menor necessidade de liquidez e se mostra disposto a diversificar suas aplicações em investimentos arrojados. No entanto, o perfil ainda se mostra moderado quando permanece conservador em parte de sua carteira.

Agressivo

Tem alta tolerância a riscos e baixa necessidade de liquidez em curto ou médio prazo. Além disso, está disposto a aceitar as oscilações características dos mercados de risco e aceita possíveis perdas de parte do capital investido na busca de retornos diferenciados a longo prazo.

Na carteira de investimentos do investidor agressivo, a maior parte de suas aplicações está em produtos de Renda Variável, como Ações, Fundos de Ações, Opções, entre outros.

Atente-se às mudanças

Você deve ter percebido que alguns elementos que ajudam a construir o perfil do investidor são variáveis. Buscar conhecimento, como você está fazendo agora ao ler este texto, é um deles. A sua evolução financeira ao longo da vida também, assim como a disponibilidade para ampliar seus investimentos de acordo com o momento de vida.

A grande maioria dos investidores iniciantes é conservadora. Com investimentos seguros, não precisarão arcar com prejuízos de forma descontrolada, evitando a perda de seu patrimônio. Eles vão se encaixar nos outros perfis conforme adquirem mais experiência no mercado financeiro, aprendem análise técnica ou fundamentalista, entre outras táticas importantes para aprimorar a atuação.

Imagine que você tenha um perfil conservador no momento. Entretanto, com o passar do tempo, adquire mais conhecimento e experiência no mercado financeiro. Com isso, será capaz de fazer investimentos mais arriscados e alcançar ganhos maiores. Portanto, é fundamental reanalisar seu perfil do investidor regularmente, bem como não deixar passar o prazo de 24 meses a cada teste.

Descubra agora o seu perfil de investidor

Basta criar uma conta na Ativa para descobrir seu perfil. Ela oferecerá o teste de Suitability e analisará se os investimentos estão de acordo com o perfil ou não. Mesmo que você já tenha feito o teste, é necessário refazê-lo para saber se o resultado continua o mesmo.

Veja como fazer uma análise

Você precisa montar a carteira de investimentos de acordo com o seu perfil. Na prática, certos percentuais da carteira serão dedicados para diferentes modalidades de investimento. Veja exemplos:

  • conservador: grande parte (mais de 80%) dos investimentos devem ser alocados em Renda Fixa enquanto o restante dos recursos estará em imóveis e em proteção;
  • moderado: metade da carteira será composta de Renda Fixa. Do restante, 25% poderá ser em Ações, 20% em imóveis e 5% em proteção;
  • agressivo: a maior parte dos investimentos será em Renda Variável. Por exemplo, 50% em Ações, 20% em Renda Fixa, 25% em imóveis e 5% em proteção.

Identificar o perfil de investidor e fazer suas aplicações de acordo com ele são alguns cuidados importantes para conquistar seus objetivos. A Ativa Investimentos oferece o teste de suitability e disponibiliza carteiras recomendadas para cada perfil. Por isso, é a corretora ideal para quem deseja iniciar no mercado financeiro ou evoluir nele.

Tem outras dúvidas sobre investimentos? Veja nosso artigo que traz as 5 principais dúvidas sobre investimentos e suas respectivas respostas.

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7 Comentários

  1. Minhas características e perfil atual é para agressivo! Tenho intenções de grandes retornos e desejo manter os recursos investidos no longo prazo.
    O conteúdo apresentado é bastante esclarecedor e oportuno.
    Muito obrigado!

    1. Olá, Joemerson, como vai? Muito bom saber que você tem acompanhado nossos conteúdos e se identificado com eles. Como sei que você é nosso cliente, em caso de dúvidas é só falar com o seu assessor, ok? Mas se puder te ajudar com alguma questão por aqui, é só falar. Um abraço!

  2. Meu perfil é agressivo, tolero perdas momentaneas em busca de um objetivo maior e de longo prazo,

  3. Bom dia,
    Tenho dúvidas, não sei qual o meu perfil de investidor, pois quem cuida da minha conta na Ativa Investimentos é o meu filho e não estou conseguindo falar com ele.
    Não sei se tenho que assinar o termo de ciência e risco, pelo que entendi é só para clientes de perfil agressivo.
    Aguardo retorno.

    1. Olá Luciana, tudo bem?

      Entramos em contato através do seu assessor para esclarecer a sua dúvida. Caso sua dúvida não tenha sido sanada, nos sinalize. Espero ter ajudado! Abraços =]

  4. Estou migrando de moderado pra agressivo e conto com sua memória.

    1. Olá Máximo, tudo bem? Conte conosco para orientá-lo nos melhores investimentos. Um abraço!

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