Finanças para casais: 5 dicas para ter sucesso financeiro na vida a dois

Finanças para casais muitas vezes ainda é um assunto considerado tabu, principalmente, para aqueles que são mais individualistas com suas contas e receitas. Entretanto, diferente do orçamento pessoal, fazer a gestão da vida financeira em conjunto, pode proporcionar uma série de benefícios que vão desde a melhora no seu relacionamento até o controle e crescimento das finanças.

Gerir as finanças a dois aumenta a transparência e a confiança entre o casal, além disso, quando duas cabeças pensam juntas, a chance de vocês terem mais acertos que erros será muito maior. Pensando nisso, nós trazemos este artigo. Nele, mostraremos 5 dicas simples que você pode aplicar em sua vida juntamente do seu companheiro (a). Confira!

Qual a importância do planejamento financeiro?

Fazer um planejamento financeiro demanda esforço e dedicação, ainda mais quando existem outras pessoas envolvidas. No entanto, aprendendo sobre a importância dessa atividade o esforço se torna mais simples de ser aceito, se transformando em algo desejável e recompensador.

Ser feliz é algo que pode ser considerado subjetivo, pois as pessoas têm conceitos diferentes sobre o que esse termo significa. Porém, é muito improvável alcançar algum estado de felicidade e realização tendo uma vida financeira marcada por dívidas, tensões, limitações e necessidades.

Sendo assim, do ponto de vista econômico, ter uma situação minimamente estável garante melhores condições de vida e facilita a convivência como casal e como família. Afinal, todos sabemos que problemas financeiros são um dos temas que mais causam divórcio em nosso país.

Dessa forma, buscar o equilíbrio financeiro é mais do que uma mera questão material, mas sim uma questão de qualidade de vida que proporciona a busca pela felicidade.

Logo, aqueles que desejam experimentar um pouco mais de harmonia e tranquilidade em suas relações interpessoais e como família, precisam necessariamente dedicar tempo ao estudo de conceitos sobre organização financeira, gerenciamento de carreira e investimentos.

Note, não estamos falando apenas de construção de riqueza, mas sim de tornar possível a realização de sonhos comuns, o que faz da parceria existente em relacionamentos uma ótima oportunidade de aproveitar o potencial do trabalho em equipe. A seguir, veremos algumas dicas importantes para tornar a saúde financeira algo mais palpável na vida do casal. Acompanhe.

Como organizar as finanças?

Apesar de ser uma atividade trabalhosa e que envolve a tomada de muitas decisões sobre consumo, começar a organizar o orçamento familiar envolve atitudes simples. Sendo assim, elencamos os 3 passos principais para você iniciar agora mesmo. Observe.

1. Mude os hábitos e evite gastos dispensáveis

Organizar o orçamento passa por revisar velhos hábitos e adotar novas maneiras de pensar e agir. O consumismo é algo que permeia nossas vidas e muitas vezes assumimos alguns gastos que podem ser descartados sem comprometer a qualidade de vida.

Você, o seu parceiro e a sua família podem começar revendo alguns gastos, eliminando ou substituindo produtos e serviços caros por outros mais baratos, ou ainda reduzindo a frequência de consumo.

Cabe a cada casal definir aquilo que melhor se adequa a sua realidade, mas como exemplo podemos citar a troca ou um maior uso do transporte público em detrimento do transporte privado, substituição das contas de telefone fixo por planos mais abrangentes de celular e muitos outros.

2. Regularize dívidas

Antes de começar a investir é fundamental eliminar dívidas em atraso. Esse passo é importante, pois os juros incidentes sobre produtos como cartões de crédito, cheque pessoal, financiamentos e empréstimos superam em muito os juros que podem ser recebidos por meio de investimentos. Portanto, regularize as suas dívidas quanto antes.

Você pode fazer isso priorizando as contas de maior valor ou trocando dívidas boas por dívidas ruins. Por exemplo, para quitar contas de cartão ou cheque pessoal é possível tomar um crédito pessoal com um juros menores, com parcelas que caibam no orçamento e assim quitar o primeiro débito.

3. Compartilhe as responsabilidades

Parte importante de ser bem-sucedido seguindo um plano é compartilhar as responsabilidades e atribuições com outras pessoas, seja o seu parceiro ou demais membros de uma família. Portanto, envolva todos os interessados em uma meta conjunta, seja para reduzir gastos ou uma meta de poupança mensal.

Além de dividir as responsabilidades, aproveitar os resultados obtidos de maneira coletiva também é importante para manter a motivação no alcance do alvo estipulado.

Quais as 5 dicas para um planejamento de finanças para casais?

Agora que conhecemos as principais etapas para começar a organizar um orçamento, chegou o momento de colocar em prática a criação de um planejamento de finanças para o casal. Pode parecer estranho a primeira dica sobre como gerir finanças para casais ser algo mais individualista. Porém, isso fará muito sentido quando você chegar ao final deste tópico.

1. Não abra mão de planos individuais

Cuidar das contas e do dinheiro conjuntamente, não significa que você deva abrir mão de um sonho que pretende conquistar, nem mesmo o seu parceiro (a). Isso porque, por mais que esse processo possa trazer diversos benefícios para o casal, devemos lembrar sempre que cada pessoa é um indivíduo único, que tem sonhos e anseios próprios.

Sendo assim, é normal que existam alguns objetivos que você queira alcançar e não sejam compartilhados com o seu parceiro (a) e o contrário também é uma verdade. Portanto, jamais desista desses desejos, mas sempre deixe bem claro e transparente que você os têm e pretende conquistá-los.

2. Estabeleça o planejamento financeiro do casal

O segundo passo para o casal que deseja se organizar financeiramente é estabelecer o planejamento. Uma das primeiras coisas que os casais costumam fazer é abrir uma conta conjunta.

Isso, de fato, pode ajudar um pouco, afinal, todas as entradas e saídas de dinheiro ficarão registradas ali e, assim, fica mais fácil organizar as finanças. Porém, muitos param por aí e esquecem que isso é apenas uma etapa de um processo que é muito mais amplo.

É necessário que vocês planejem, contendo todas as despesas mensais fixas e as variáveis. Dessa forma, será possível identificar as despesas que podem ser reduzidas ou, simplesmente, cortadas da sua lista, bem como, o montante de dinheiro que precisa ser destinado para o pagamento de cada uma delas. Com os planos em mãos, vocês serão capazes de gerenciar bem o dinheiro do casal, levando em conta os ganhos e as despesas.

Para fazer isso é muito simples. Inclusive, existem diversos softwares e aplicativos gratuitos no mercado que oferecem uma gama de opções. Se vocês não quiserem utilizar um sistema como este, então, basta fazer uma planilha no bom e velho Excel. Você pode fazer isso utilizando quatro ou cinco colunas, uma com a descrição da despesa ou receita, outra com a data, e as duas últimas contendo os valores da entrada e saída. Uma observação importante: deixe o planejamento sempre atualizado para que ele seja efetivo.

3. Dedique uma parte do dinheiro para o lazer

Também é importante que vocês dediquem parte do dinheiro para ser gasto em momentos de lazer. Afinal, de nada adianta você ter um bom planejamento, corte e contenção de despesas para não utilizar o dinheiro para nada. Se você não tiver um objetivo de lazer, que pode ser uma viagem, uma festa ou até mesmo um jantar comemorativo, dificilmente terá motivação para seguir à risca todas as dicas que estamos mencionando neste artigo sobre finanças para casais.

4. Crie uma reserva de emergência

Outra dica fundamental é criar uma reserva para emergências. Afinal, por mais que vocês tenham os devidos cuidados com as finanças, nunca se sabe quando surgirá uma emergência ou, até mesmo, uma oportunidade que demande um gasto maior. Para tanto, vocês podem separar uma quantia mensal, não precisa ser algo muito grande, basta que esse valor seja fixo e guardado todos os meses. Assim, o dinheiro poderá render.

5. Invista o dinheiro para realizar metas e objetivos

Não poderíamos deixar de concluir este artigo sem dar dicas importantes, sobre como investir o seu dinheiro para alcançar metas e objetivos maiores, tais como: fazer sua reserva de emergência, comprar imóveis ou mesmo formar a aposentadoria do casal. Existem várias opções de investimento disponíveis que podem ser usadas conforme os objetivos em comum do casal.

Tesouro Direto

Título público de renda fixa emitido pelo Tesouro Nacional. Há vários tipos e é possível escolher de acordo com perfil.

CDB, LCI e LCA

São títulos de renda fixa que contam com o amparo do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que é uma espécie de seguro que garante o valor de até R$ 250 mil por título e CPF, caso a instituição que forneceu o investimento venha a passar por dificuldades financeiras e não conseguir honrar com os compromissos assumidos com o investidor. No caso da LCI e LCA, vocês contam com a vantagem de serem isentos de Imposto de Renda.

Fundos de Investimentos

Aplicação em que o investidor compra uma cota no fundo, que utilizará o dinheiro para investir em investimentos disponíveis no mercado. Há vários tipos, como fundos de renda fixa, multimercados, ações, fundos imobiliários e outros.

Previdência Privada

É um investimento de longo prazo em que você escolhe o valor da contribuição e a periodicidade em que você aplicará o seu dinheiro. O objetivo principal é garantir uma renda ao fim do período de contribuição. Você pode escolher entre PGBL e VGBL.

Até aqui, podemos observar a importância de fortalecer os laços para atingir metas financeiras em comum. Seguindo as dicas apresentadas, você terá grandes chances de fazer uma boa gestão de finanças para casais, proporcionando a conquista dos seus objetivos, sejam eles grandes ou médios. Sendo assim, comece o quanto antes para que os resultados possam ser colhidos rapidamente na vida do casal.

E então, gostou das dicas de finanças para casais? Já pratica alguma delas no dia a dia com o seu cônjuge? Aproveite para compartilhar este artigo em suas redes sociais para que mais casais possam transformar a sua vida financeira.