Saiba como aproveitar o 13º salário e investir

O fim de ano traz uma série de oportunidades financeiras para o trabalhador que sabe como usar o 13º salário de maneira inteligente. Existem muitas possibilidades, por isso, é importante se planejar para aproveitar ao máximo esse dinheiro. Mas nem todo mundo sabe como investir o 13º salário da melhor forma.

Para alguns, esse é um recurso importante, por exemplo, para financiar a festa de Natal. Mas também é possível aproveitar esse pagamento para quitar dívidas, ou cobrir despesas, como o IPVA e os estudos dos filhos. Mas você sabia que também dá para começar a investir no mercado financeiro?

Não é necessário ter um valor muito alto para fazer aplicações financeiras, mas não podemos negar que é preciso investir de uma forma inteligente e tomando alguns cuidados. Para ajudar nessa tarefa, preparamos este artigo trazendo informações e dicas para você investir seu 13º de uma forma inteligente. Continue lendo!

Como aproveitar o 13º salário de maneira inteligente?

O 13º salário é um pagamento que chega em momento crucial e pode ter muitas finalidades. Por isso, é importante se planejar para aproveitar o dinheiro de maneira inteligente. Afinal, decisões importantes que podem moldar o seu futuro, não podem ser pautadas pela euforia que se sente no momento quando recebe o “dinheiro na conta”.

Portanto, tenha cautela e procure ser o mais racional possível, comparando as oportunidades existentes com as suas reais necessidades. Veja algumas dicas sobre como aproveitar esses recursos a seguir!

1. Negocie suas dívidas

Um dos principais focos ao receber o 13º salário deve ser quitar as dívidas, caso elas existam. Isso é muito importante pelo simples fato de que não é possível construir um patrimônio estando endividado.

Até porque, na maioria das vezes, os juros das dívidas são mais altos que o lucro obtido com investimentos, o que fará com que você sempre esteja no prejuízo. Uma dica interessante é negociar para pagar à vista.

Assim, você se livra do débito nos próximos meses e aproveita a oportunidade que muitos credores oferecem de obter descontos significativos. Não pense no 13º salário como um “ganho extra”. Afinal, se você é CLT, já sabe de antemão que receberá esse valor no fim do ano. Ou seja, você pode planejar com antecedência o destino do 13º.

2. Separe dinheiro para novos gastos no Ano Novo

O começo do ano é um período pesado para o cidadão. Afinal, é hora de enfrentar despesas como IPTU, IPVA, seguro contra incêndio, matrícula e material escolar para quem tem filhos. Por isso, vale a pena reservar uma parte do seu 13º para usar no início do ano. Liste todos esses gastos para ver o quanto será necessário para arcar com esses pagamentos. Dessa forma, você evita algumas dívidas acumuladas em janeiro e pode começar o ano com o pé direito.

3. Faça seu dinheiro render

Sobrou dinheiro depois de tudo isso? É possível investir o 13º salário? Então, é hora de pensar em fazer uma aplicação financeira e incrementar a sua carteira de investimentos. O primeiro passo para isso é focar em um objetivo.

O que você pretende fazer em curto, médio e longo prazo? Pode ser, por exemplo, fazer uma viagem, comprar um carro ou uma casa. Depois, é importante pensar em quanto você precisa conseguir para alcançar a meta.

4. Escolha o melhor investimento

Uma dúvida que muitas pessoas têm é sobre qual seria a melhor forma de investir o 13º salário. Para alguns, o 13º é uma ótima maneira de aumentar o portfólio de Renda Fixa. Já para outros, é uma chance interessante de diversificar a cesta de ações. Por isso, é importante que você saiba qual é o seu perfil de investidor.

Outra estratégia de sucesso é contar com um assessor na hora de decidir qual produto financeiro adquirir para a sua carteira. Afinal, esse especialista faz uma análise precisa do cenário econômico atual e monta um plano para auxiliar na montagem do seu portfólio de aplicações, de acordo com seus objetivos.

Quais opções existem no mercado para quem deseja investir o 13ª?

Para saber onde investir o 13º salário é preciso conhecer o seu perfil e definir objetivos, não tem como fugir disso. Afinal, existem vários tipos de investimento, cada um deles oferecendo determinado retorno, vantagens e riscos.

Se você já decidiu o que quer fazer com esse dinheiro depois de algum tempo, como uma viagem, formatura ou festa de bodas, pode ser interessante investir em renda fixa. Ela oferece menos riscos e atende bem em curto prazo.

Os títulos prefixados, como Tesouro Prefixado, LC e CDB mostram ao certo o rendimento dentro de um determinado período. Assim, você sabe quanto o seu 13º vai render no final das contas e pode se planejar para ter aquele valor.

Existem também os títulos pós-fixados, como LCI, Tesouro SELIC e LCA. Eles são atrelados a um indexador e acompanham juros; assim, se houver uma alta da taxa SELIC, por exemplo, o valor desses títulos vai aumentar e o rendimento será maior, mas você não sabe ao certo quanto isso vai vender, pode ter uma perspectiva.

Para quem não é tão conservador, temos a opção da renda variável, como a compra de ações. É possível obter ganhos altos se você souber como trabalhar nesse mercado ou buscar uma boa assessoria.

Para quem deseja fugir do leão, os fundos imobiliários são uma ótima alternativa. É possível entrar no mercado fracionário e investir com pouco na participação da compra de imóveis de alto valor, como shoppings e galpões logísticos. Você recebe um aporte referente ao aluguel de acordo com a cota adquirida.

Por que, antes de escolher o investimento, vale ter uma reserva de emergência?

Apesar de investir o 13º salário em ativos ser uma excelente alternativa para fazer o seu dinheiro render, talvez seja interessante considerar uma reserva de emergência, caso você ainda não tenha esse valor guardado.

A reserva de emergência é um montante mantido em uma aplicação segura e de rendimento menor, como a poupança. Esse dinheiro fica guardado para cobertura de despesas se por algum momento a sua renda for comprometida, como no caso de perder o emprego, ou para ser acionada em situações emergenciais, como para um tratamento médico.

Essa reserva não pode ser confundida com investimento porque, no segundo caso, é um valor que mantemos guardado para não ser usado, apenas trabalhando e trazendo retorno; já a reserva está ali para o momento em que ela for necessária. O seu resgate é muito rápido e não enfrenta burocracias.

É importante construir uma reserva de emergência que consiga cobrir suas despesas totais por cerca de seis meses. Assim você tem mais tranquilidade caso aconteça algum problema.

Com quanto dinheiro é possível começar a investir?

Um dos grandes motivos para muita gente não investir o 13º salário ou uma parcela da sua renda mensal é a crença de que é preciso ter muito dinheiro para isso, mas não é verdade. Atualmente existem diversas opções para fazer aplicações com um valor baixo.

É possível começar a investir até mesmo com menos de R$ 100, sabia? Isso tanto para renda fixa quanto para a renda variável. A compra de títulos públicos do Tesouro Direto, por exemplo, pode ser feita com apenas R$ 30.

Com R$ 100 você já consegue investir em Fundos Imobiliários, CDB e fundos de investimento. Até o mercado de ações está aberto para quem não tem um capital muito alto, isso por meio do mercado fracionário. O valor, nesse caso, varia dependendo da ação que você deseja adquirir e também da quantidade.

Por isso, é possível utilizar uma parte do seu 13º para se organizar no final e no começo de ano e a outra parte para começar a investir conforme seus planos e objetivos.

Quais os cuidados necessários ao investir?

Caso opte por investir o 13º salário é preciso tomar alguns cuidados extras e não agir apenas por impulso. Cada decisão financeira precisa ser respaldada em objetivos claros, para que a escolha sobre como fazer um investimento inteligente seja feita da maneira correta.

Porém, além de definir os objetivos, é preciso agir conforme o seu perfil, o que vai tornar ainda mais claro qual o caminho a ser tomado. Para definir o seu perfil como investidor é preciso fazer um teste chamado API. Análise do Perfil de Investidor, que é ofertado diretamente nos sites e plataformas de qualquer instituição financeira do mercado.

Nesse teste, você será questionado sobre a sua tolerância ao risco, qual o capital disponível e o horizonte de tempo que pretende manter os seus recursos aplicados, entre outras questões. 

O resultado é instantâneo e a partir dele você terá uma ideia mais ampla sobre quais produtos escolher. Confira a seguir algumas sugestões de um assessor da Ativa Investimentos para cada perfil de investidor.

1. Perfil Conservador

Se você aceita ter uma rentabilidade menor em troca de mais proteção e medidas de segurança, o mais recomendado é usar o 13º salário para montar um portfólio de investimentos com base em Renda Fixa.

Algumas opções são títulos do Tesouro Direto, títulos de Renda Fixa privados (CDB, LCIs e LCAs), além de fundos de investimento de baixa volatilidade e que não tenham exposição a ativos mais arriscados.

2. Perfil Moderado

Se você busca um equilíbrio entre riscos de investimentos e rentabilidade potencial, a melhor forma de aproveitar o 13º salário é investindo em títulos de crédito privado (Debêntures, CRAs e CRIs). 

Além disso, é possível apostar nos Fundos Imobiliários e de Multimercado. Uma dica, no entanto, é atentar para a volatilidade e a política de aplicação do gestor do Fundo antes de comprar uma quota.

3. Perfil Agressivo

Quem aceita mais riscos em troca de um rendimento potencial maior pode destinar o dinheiro do 13º salário a um Fundo Imobiliário ou de Multimercado mais agressivo. Também é possível investir em compra de ações na Bolsa de Valores ou em Fundos de Ações.

É importante destacar que o perfil de risco do investidor não torna as suas opções de investimento restritas a determinados produtos. Pelo contrário. Todos os produtos, sejam eles de renda fixa ou de renda variável, precisam estar presentes na carteira de qualquer investidor.

Isso é importante para a diversificação da carteira, ou seja, quando um determinado ativo apresenta um desempenho ruim, outro ativo com desempenho inversamente proporcional ao primeiro, poderá apresentar resultados positivos.

Assim, apesar de alguns itens sobre perdas eventuais, a carteira como um todo se mantém positiva graças a essa diversificação. Portanto, o que vai diferenciar um estilo, ou um perfil de investidor de outro, é a proporção de ativos, ou a quantidade de cada ativo na carteira.

Dessa forma, um perfil conservador pode apresentar uma carteira com 70% dos seus recursos alocados em renda fixa e outros 30% em renda variável. Um investidor moderado pode apresentar 50% em renda variável e o restante em renda fixa, enquanto o investidor agressivo pode direcionar mais de 60% das suas aplicações a renda variável. Essa é a diferença prática na forma como os diferentes perfis investem.

Por que é importante contar com uma corretora de valores?

Se você pretende aproveitar o 13º salário para fazer um investimento, é importante firmar parceria com alguma corretora de valores respeitada no mercado e que trabalhe com assessores profissionais e habilitados.

Ao contar com uma corretora, você terá à sua disposição um assessor para analisar o seu perfil de investidor, objetivos, aplicações e cenário econômico. Dessa forma, você pode aproveitar o 13º salário de forma muito mais segura e com reais possibilidades de rendimento.

Nós da Ativa Investimentos temos os melhores profissionais do mercado e anos de experiência dedicados à orientação de investidores iniciantes e avançados. Temos certeza que podemos ser ótimos parceiros na construção e crescimento da sua riqueza.

Até aqui podemos observar que o 13º salário pode representar uma grande oportunidade de manter a sua saúde financeira em dia. Assim, estabelece a ordem de prioridades sobre onde aplicar esses recursos conforme as suas necessidades.

Porém, lembre-se de que caso tenha dívidas em atraso o melhor a se fazer é utilizar esses recursos para quitar essas obrigações, pois o efeito dos juros compostos está “jogando contra você”. 

Além disso, devido aos juros exorbitantes praticados em nosso país, praticamente não existem produtos de investimentos capazes de vencer a “bola de neve” que os juros e multas de um crédito em atraso podem gerar.

Viu só como você pode investir o 13º salário de diferentes maneiras e aproveitar melhor esse valor? Apenas tenha cuidado para não agir por impulso, a fim de tomar as melhores decisões, afinal, esse dinheiro pode ajudar a organizar a sua vida financeira para que você consiga ter mais tranquilidade e possa começar a ampliar o seu patrimônio.

Já que falamos sobre investir com pouco dinheiro, confira neste outro artigo mais detalhes sobre opções de investimento para começar com valores baixos.