Diversificação de investimentos: conheça o conceito e entenda sua importância

Você já ouviu alguém dizer que jamais devemos colocar todos os ovos em uma única cesta? Isso significa que, sempre que possível, é recomendado distribuir um bem de diferentes maneiras, para evitar correr um grande risco. Com o dinheiro a ser aplicado, isso não é diferente. É aí que entra o processo de diversificar seus investimentos.

No mercado financeiro, é natural que todo grande investidor busque bons rendimentos e evite perdas ao máximo, independentemente da quantia aplicada. Nesse sentido, a melhor maneira de conquistar isso é alocar partes do montante em diferentes produtos de renda fixa e variável.

Assim, as chances de ganhos aumentam e os riscos são reduzidos. Além disso, há um maior equilíbrio da carteira. Quer entender mais sobre a importância de diversificar os investimentos? Então, continue a leitura até o final!

O que é a diversificação de investimentos?

Diversificar os seus investimentos é uma forma de alocar o seu patrimônio em diferentes ativos ou classes de ativos. Ou seja, é uma forma menos arriscada e mais estratégica de reduzir os riscos de uma aplicação e ampliar os seus ganhos.

Por meio da diversificação, as aplicações são expostas a distintos tipos de rentabilidade, liquidez e níveis de risco. No entanto, para que essa estratégia seja executada de maneira adequada, é importante escolher bem a sua carteira de investimentos. Por isso, é importante estudar bastante, além de fazer um bom planejamento.

Nesse sentido, entender qual é o seu perfil de investidor é o primeiro passo para decidir como distribuir o dinheiro. A seguir, apresentamos os principais. Acompanhe!

Conservador

O investidor com perfil conservador é aquele que busca a preservação do seu capital e tem baixa tolerância a riscos. No entanto, ele também pode se mostrar disposto a ousar para obter retornos diferenciados. Além disso, ele precisa ter a possibilidade de resgatar os seus investimentos em um curto período de tempo. Alguns ativos recomendados para os investidores mais conservadores são:

• Tesouro Direto;
• Fundos de renda fixa;
• LCI/LCA;
• CDBs.

Moderado

A pessoa com perfil moderado de investimento é aquela disposta a correr algum risco em busca de um retorno diferenciado em médio prazo. Geralmente, esse tipo de investidor tem baixa necessidade de liquidez e se mostra disposto a diversificar as suas aplicações em investimentos mais arrojados. No entanto, o perfil ainda se mostra moderado quando se trata de perder parte do capital investido.

Alguns investimentos indicados para esse perfil são:

• Tesouro Direto;
• CDBs;
• Fundos de investimentos;
• Fundos de ações.

Agressivo

O investidor de perfil agressivo tem alta tolerância a riscos e baixa ou nenhuma necessidade de liquidez em curto ou médio prazo. Também está disposto a aceitar as oscilações características dos mercados de risco. Além disso, possíveis perdas de parte do capital investido são aceitas na busca de retornos diferenciados em longo prazo.

Alguns investimentos indicados para o investidor mais agressivo são:

• ações;
• criptomoedas;
• fundos imobiliários.

Qual a importância de diversificar investimentos?

Primeiramente, diversificar os investimentos melhora a relação entre retorno e risco. Essa é a forma de medir quanta rentabilidade foi conquistada versus a quantidade de risco a que o patrimônio foi exposto.

Quando você concentra os seus investimentos em apenas um ativo ou em uma única classe de ativos, a sua carteira pode ser impactada diretamente pelo desempenho dele, tanto de maneira positiva quanto negativa. Por outro lado, ao diversificar os seus investimentos, é possível diluir o impacto do desempenho de algum ativo ou classe específica no seu portfólio.

Assim, diversificar significa ser humilde, entender que você não é infalível em suas expectativas e que você pode errar. Afinal, o mercado de renda variável, por exemplo, costuma ser bastante volátil e dificilmente é possível fazer uma previsão acurada da sua performance.

Afinal, classes de ativos com excelente performance num determinado ano podem performar muito mal em anos seguintes

Por que você deve diversificar os seus investimentos?

A seguir, apresentamos algumas razões para você adotar essa tática. Acompanhe!

Redução dos riscos

A diversificação de investimentos é uma das estratégias que o investidor pode utilizar para lidar com a imprevisibilidade do mercado financeiro. Afinal, mesmo montando uma carteira bem equilibrada, movimentações da política e da economia nacional e internacional podem impactar os seus rendimentos.

Por isso, procure destinar parte dos seus recursos a investimentos de alta liquidez e outro montante a produtos mais ousados. Ao adotar essa estratégia, você pode adquirir experiência e potencializar os ganhos com consciência e responsabilidade, ainda que nunca tenha se arriscado no mercado de ações. 

Aumento dos ganhos

Ao diversificar a sua carteira de investimentos, você abre oportunidades para otimizar a rentabilidade das suas aplicações. E isso vale tanto se o seu objetivo for de curto, médio ou longo prazo.

Assim, ainda que um ativo não performe muito bem em determinado período, a alocação de capital em outro produto pode equilibrar a rentabilidade do seu portfólio.

Obtenção de equilíbrio

A vantagem de diversificar investimentos é resultado da redução dos riscos e do aumento dos ganhos. Afinal, uma carteira diversificada deixa o investidor muito mais tranquilo e seguro das suas decisões financeiras. Para isso, ela deve ter os valores distribuídos entre diferentes produtos e com variados índices de liquidez e rentabilidade.

Da mesma forma, é importante ressaltar que a escolha da diversificação da carteira não deve ser feita uma única vez. De tempos em tempos, é interessante que você avalie os seus rendimentos e reconsidere seus objetivos. Além disso, se necessário, você deve realocar os valores entre os mesmos produtos ou até mesmo se arriscar em novos ativos. Para isso, consulte as opções disponibilizadas pela corretora de valores.

Como diversificar os investimentos?

Não existe uma fórmula pronta de qual é a melhor maneira de diversificar os seus investimentos. Como dito anteriormente, o primeiro passo é entender a disposição para correr riscos e esperar pelos resultados. Afinal, algumas aplicações só geram retorno a longo prazo, enquanto outras apresentam rendimentos diários.

Apesar disso, a recomendação geral é deixar parte do dinheiro aplicada em investimentos que podem ser resgatados a qualquer momento, para compor a sua reserva de emergência. Um exemplo de aplicações que podem ser usadas para essa finalidade são os investimentos de Renda Fixa.

Em geral, o montante que você deve direcionar para esse objetivo deve ser suficiente para manter o seu padrão de vida por cerca de 6 meses. Esse valor deve ser usado em casos de imprevistos que ocasionem a perda da sua renda mensal, como a ocorrência de desemprego ou problemas de saúde.

Depois disso, o investidor pode ficar mais livre para apostar em ativos de alto risco, como aqueles disponíveis no mercado de ações. Da mesma forma, também é possível apostar em produtos que tenham boa rentabilidade em médio e longo prazo.

Uma outra opção é investir nos Fundos de Investimento. Esse é um meio mais simples de diversificar a forma de alocar o patrimônio e rentabilizar a sua carteira. Nesse caso, o recomendado é procurar uma corretora séria e que ofereça ótimas opções de Fundos. Tudo isso de acordo com o seu perfil de investidor.

Como começar a diversificar seus investimentos?

Para nortear os seus passos e ajudá-lo a montar uma carteira de investimentos diversificada, separamos os principais pontos que você deve seguir para alcançar melhores resultados com as suas aplicações. Acompanhe!

Saiba identificar os seus objetivos financeiros

Investir envolve clareza em relação aos seus objetivos. Por isso, para diversificar, é fundamental saber exatamente o que você está buscando financeiramente e como esse processo poderá ajudá-lo a alcançar os seus sonhos. 

Para isso, é preciso considerar a finalidade do seu investimento e o seu prazo pretendido. A partir dessas características, você terá como avaliar quais ativos são mais adequados para os seus planos. 

Planeje todas as suas ações

Após definir os seus objetivos e prazos, é preciso assegurar a segurança e eficiência dos seus investimentos. Esse processo envolve um planejamento minucioso sobre os potenciais efeitos que as suas aplicações podem trazer ao ambiente macroeconômico. 

Se preparar para diferentes cenários econômicos é fundamental para identificar categorias de investimento com melhor rentabilidade. Nesse sentido, a diversificação geográfica se mostra uma excelente alternativa para fortalecer a sua carteira por meio de investimentos no exterior.

Aprenda a simplificar a diversificação

Apesar da diversificação de investimentos não ser um processo simples, existem opções de aplicações que, devido à sua estruturação, possibilita diversificar com mais praticidade e eficiência. Com isso, você reduz os custos operacionais que, por consequência, podem aumentar a sua rentabilidade.

Faça um rebalanceamento da sua carteira

Quando você diversifica o seu portfólio uma vez, não significa que não precisa mais fazer nenhuma alteração ao longo do tempo. Pelo contrário, o ideal é que você avalie constantemente a performance da sua carteira e verifique a necessidade de fazer algum rebalanceamento ou não.

Imagine que a sua meta seja de ter apenas 25% do seu patrimônio no mercado de renda variável. Se a performance da bolsa for muito positiva e o preço das suas ações subir, esse tipo de ativo pode representar uma parcela maior da sua carteira. Quando isso ocorre, é importante rebalancear o seu portfólio.

Defina a proporção de cada classe de ativo

Alguns investidores utilizam a seguinte estratégia de diversificação de investimentos:

• 25% em renda fixa;
• 25% em investimentos internacionais;
• 25% em fundos imobiliários;
• 25% em ações.

Essa costuma ser uma proporção ideal para aqueles que querem proteger o seu patrimônio de grandes oscilações. Porém, você pode definir o montante que achar mais adequado ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos financeiros. O importante é estar sempre de olho na performance dos seus ativos para saber se faz sentido ou não fazer alguma alteração.

Escolha os ativos

Como dissemos, a escolha dos ativos para ter na sua carteira depende do seu perfil de investidor. Após entender qual é o nível de risco que você está disposto a correr, é importante entender as particularidades de cada classe de ativo. Portanto, avalie o seu histórico de desempenho, as projeções realizadas por especialistas e o quanto vale a pena fazer esse investimento.

Como o mercado financeiro tem muitas particularidades que nem todos os investidores conhecem, você pode contar com um auxílio de um profissional da área para ajudá-lo nas suas escolhas.

Quais são os principais erros na diversificação dos investimentos e como evitá-los?

Há uma série de erros que muitos investidores acabam cometendo ao tentar diversificar os seus investimentos. Separamos os principais para você aprender como é possível evitá-los e assegurar a integridade de suas aplicações. Acompanhe!

Não atentar para a liquidez

Para investir com segurança, é preciso planejar cada etapa de suas aplicações para garantir que você terá controle sobre os seus recursos. Um dos principais erros que muitos investidores cometem ao tentar diversificar a sua carteira é a falta de atenção à liquidez dos investimentos de longo prazo. 

Essa falha pode travar a sua carteira, impossibilitando o resgate do dinheiro aplicado. Existem fundos de investimentos que exigem um período determinado para que o investidor tenha acesso ao que foi investido. Dessa forma, caso haja alguma urgência, pode ser que você não consiga contar com o seu dinheiro e acabe tendo prejuízos ao fazer o resgate antes da hora.

Não diversificar direito

Outro erro que costuma ser cometido pelos investidores é acreditarem que estão diversificando os seus investimentos pelo fato de terem muitos produtos na sua carteira. Porém, a falta de atenção a esse detalhe pode ser muito prejudicial para as suas aplicações. Isso porque, muitas vezes, esses investimentos podem ser da mesma classe ou estar expostos aos mesmos riscos.

Assim, caso o mercado não esteja otimista para esses ativos, o prejuízo pode acabar sendo muito maior do que o imaginado. Além disso, esses riscos também podem acabar se estendendo para o mesmo país e sua economia. Por isso, para uma diversificação eficiente, é crucial assegurar que seus investimentos estejam diluídos em categorias e países diferentes.

Não observar os fundamentos das empresas

Alguns investidores, principalmente aqueles que investem no mercado de renda variável, não atentam para os fundamentos das empresas antes de comprar ações para compor a sua carteira. Com isso, tomam decisões de investimento equivocadas, o que põe em risco o seu patrimônio.

Para evitar que isso aconteça, você deve avaliar alguns aspectos como:

• histórico da empresa no mercado;
• situação financeira;
• pagamento de dividendos;
• projeções da empresa e do seu segmento de atuação.

Com base nessas análises, você consegue identificar se faz sentido ter ações de determinada empresa na sua carteira ou não. Além disso, é importante ter em mente que rentabilidade passada não é sinônimo do mesmo resultado no futuro. Por isso, tenha atenção nas suas escolhas!

Como a ajuda de um especialista pode ser útil nesse processo?

Como mostramos, a falta de experiência na diversificação pode gerar prejuízos caso o investidor faça suas aplicações incorretamente. Afinal, mesmo os mais experientes estão sujeitos a falhas. Dessa forma, contar com o auxílio de um especialista pode trazer excelentes benefícios para os seus esforços.

Esses profissionais estudam o mercado financeiro diariamente, o que contribui para a obtenção de insights valiosos que podem nortear os seus esforços com ótimas perspectivas de lucros. Com todo o conhecimento adquirido, eles podem orientá-lo sobre as melhores opções de ativos para diversificar a sua carteira de acordo com o seu perfil de investidor, possibilitando a construção de um plano de investimento personalizado e sugerir opções atrativas para você maximizar a sua rentabilidade, como o aluguel de ações. 

Como você pode perceber, a diversificação de investimentos é uma estratégia que não pode deixar de ser adotada por todo investidor que deseja reduzir os riscos. Além disso, é possível potencializar os rendimentos e manter uma carteira equilibrada. Então, comece agora mesmo a avaliar qual é o seu perfil de investidor e estudar sobre o mercado de ações para alcançar melhores resultados!

O que achou deste texto? Aproveite para entrar em contato com um de nossos consultores e conhecer a nossa plataforma de negociação!